日常生活中，部分信用卡經常不僅帶有銀聯標識，還帶有萬事達（Mastercard）、VISA等標識，實際上一張卡背后關聯著兩個發卡機構，在消費時可選擇不同的支付通道。不過，這種雙標信用卡可能要逐漸退出江湖，境外卡組織在境內發行的信用卡或將只能在境外使用。

  南方日報記者了解到，中國支付清算協根據央行會議精神已向銀行會員下發了一份相關文件，但并未下發給卡組織及銀聯和境外卡組織。南方日報記者實地走訪發現，多家信用卡發卡銀行的廣州網點已逐漸停止發行新的雙標信用卡，但受訪銀行都尚未收到對存量卡到期停發“雙標卡”的正式通知。

  事件 業內人士稱央行叫停“雙標卡”

  近日有消息稱，央行召集多家銀行和銀行卡組織召開外幣“單標卡”及“雙標卡”發行管理會議，會議指出，境外銀行卡組織在取得國內清算業務資格前，僅能為跨境交易提供外幣銀行卡清算服務。

  銀行業內知情人士向南方日報記者透露，中國支付清算協根據央行會議精神的確向銀行會員下發了一份文件，但并未下發給卡組織，包括銀聯和境外卡組織。

  此事其實早有苗頭，今年6月，央行、銀監會在聯合發布的《銀行卡清算機構管理辦法》中提到，境外機構與境內銀行卡清算機構合作授權發行銀行卡的，應當采用境內銀行卡清算機構的發卡行標識代碼（BIN號）。境外機構不得通過合作方式變相從事人民幣的銀行卡清算業務。

  上述知情人士告訴南方日報記者，該文件主要涉及三點內容。首先，確實是喊停了“雙標卡”發行；其次，要求銀行單標外幣卡在發生交易時不能立刻結匯，消費外幣后信用卡賬單應以外幣來計價，直到賬單期還款時才結算人民幣。此外，文件要求境外卡組織在境內發行的單標卡，只能在境外使用，不能在境內使用。

  從技術方面看，出于安全性的考慮，按照央行部署，磁條卡是逐步要退出市場的。銀行未來發行新卡的趨勢是使用芯片卡。但由于國內與國際銀行芯片卡技術標準有所不同，因此一張芯片只能兼容一家發卡機構，在技術層面，銀聯和境外卡組織也不能再出現于同一張芯片上。

  有業內人士認為，雙標信用卡本身就是過渡時期的產物，退出歷史是必然趨勢。融360信用卡分析師孟麗偉認為，一張卡背后有兩家卡組織，雙幣信用卡的權益歸屬存在爭議，按國際慣例，一張卡只能歸屬于一個卡組織，并由該卡組織負責轉接清算。因此，在人民幣清算市場即將開放的大前提下，停發雙幣信用卡，是為國外卡組織進入國內市場“清路”，方便未來各家卡組織更有序地進行轉接清算。不過，在正式發牌前讓“雙標卡”提前退出江湖，也受到了部分業內人士的質疑。

  影響 居民境外用卡或有不便

  近日，南方日報記者實地走訪各大信用卡發卡銀行的廣州網點，發現多家銀行實際操作中已逐漸停止發行新的雙標信用卡，但幾乎所有銀行都暫未收到對存量卡到期停發雙標卡的正式通知。

  廣發銀行表示，近期仍有雙標信用卡正在發行，尚未收到關于停發“雙標卡”的通知。招商銀行方面則表示，暫時未見相關政策出臺，還在等總行通知，不過目前已經停止發行“雙標卡”；中信銀行和郵政儲蓄銀行也已轉為發行單標卡，不再發行兼容兩個支付通道的信用卡。

  一位不愿意透露姓名的銀行卡機構負責人告訴南方日報記者，逐漸停止發行“雙標卡”是預料之中的事情，本來這幾年銀行已經很少發，預計對持卡人帶來的影響不大。

  對于目前仍在使用雙標信用卡，其功能和使用仍將得到保障，但卡片到期后的處理方式仍是未知之數。業內人士預計，現行的“雙標卡”可能在到期后拆分成兩張單標卡，例如，原本“銀聯+VISA信用卡”可能會變成一張銀聯和一張VISA信用卡，兩者同歸屬于一個賬戶。

  有持卡人擔心，“雙標卡”的消失和對外卡組織所發信用卡的限制，會為境外消費帶來不便。由于境外卡組織在境內發行的信用卡可能將無法在境內使用，持卡人無法通過境內消費達到免年費的標準，提高了持卡成本。廣州市民黃女士手中持有一張建設銀行的“銀聯+萬事達”“雙標卡”，明年5月到期，到期后可能需要更換為單標卡。黃小姐致電建行咨詢能否提前續一張“雙標卡”，但銀行方面表示必須等到明年到期才能更換。

  此外，隨著使用受限，不少境外卡組織在境內組織的優惠活動也將無法推行。如VISA此前與部分五星級國際連鎖酒店推的刷卡折扣等，也將受到影響。

  行業 外卡清算發牌未見進展

  去年6月，國內銀行卡清算機構正式放開，不過，記者了解到目前尚未出臺詳細細則，申請暫無時間表。目前，由于監管將實施有限牌照，希望申請境內清算牌照的支付方不在少數，包括Visa、萬事達等外卡組織亦在其中。不過，業內人士認為，外卡組織都拿到中國的清算牌照的可能性并不高，目前行業內也未見明顯進展。

  有分析人士指出，銀聯可能成為單標卡時代的受益方。監管方提出，外卡銀行卡組織在未取得中國境內銀行卡清算牌照前，只能以外幣記賬，只能在境外實體商戶或境外網絡商戶使用，境內使用范圍僅限于符合外匯管理局規定下的還款等業務。境內的任何形式交易將被視為違規；境內各發卡銀行要梳理已發行外幣單標卡是否符合相關要求，新發外幣單標卡需要在協議中約定使用范圍。這些規定為外卡組織帶來較多限制，但對銀聯信用卡影響有限。

  此外，銀聯不需要再擔心“雙標卡”的安全隱患問題，可以在境外銀行卡組織獲得清算牌照前，將存量的“雙標卡”進行更換完畢。“‘雙標卡’一直存在品牌權屬管理的問題，有時持卡人在海外想刷銀聯通道，最后卻還是走了外卡的清算通道，導致銀聯為外卡機構‘做嫁衣’。估計央行也希望慢慢讓這個產品退出舞臺，以便更好實現‘誰發卡、誰清算、誰管理’，也避免了一直以來的境外收單通道之爭。”一位銀行業內負責人告訴南方日報記者。

  銀聯回應稱，目前沒有收到通知，也沒有參加相關會議，但如果有新政策，銀聯將配合各家銀行進行相關調整。

  ■名詞解釋

  雙標信用卡

  所謂“雙標卡”，指的是一張信用卡上印有兩個發卡機構的標志，比較常見的是“銀聯+VISA”或是“銀聯+萬事達”，持卡人在刷卡時，可以選擇卡片上的兩家發卡機構任意一家的支付通道。相對應的，只有一個發卡機構的叫單標卡。